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信用卡的五大误区你知道吗0-【资讯】

发布时间:2021-07-15 14:32:25 阅读: 来源:黎明液压油滤芯厂家

近日,一位做销售的朋友向笔者抱怨,手持两张信用卡,没能轻松“玩转”可用资金,反而每月欠银行不少钱——“办了信用卡反而越活越累,怎么合理使用信用卡,让它们为我服务呢?”事实上,不少持有信用卡的朋友都存在这样的困惑。的确,信用卡透支爽、优惠多,但“陷阱”也不少,持卡人往往对信用卡存在几大误区,为自己带来经济上的困扰。

误区一:只还最低还款额无损失

每期的信用卡账单出来时,都有一个最低还款额,通常为消费金额的10%。很多持卡人认为选择最低还款方式毫无压力,手头紧的时候就选择最低还款,手头宽裕了再补上也不迟。

但事实上,最低还款并不是免费让你用的,如果经常选择最低还款,那么持卡人会承担比实际账单更多的费用。

举个例子,某持卡人在上一个账单周期刷卡1000元,在还款日只还了最低还款额100元,那么银行将对上一个账单周期的所有交易金额,也就是1000元计息,利息为每天万分之五,其中最低还款额100元计到还款日为止,剩下未还的1900元将一直计到全额还款日为止,并且是按每笔消费当日开始计息。也就是说,一旦这笔账单只还了最低还款额,那么持卡人晚一天还款,银行就多收一天的利息,直到账单全部还清为止。

因此,持卡人如果有能力全额还款,最好不要选择最低还款。若有困难,可以向银行申请容时容差服务,目前大部分银行都有此服务,可以延后三天左右再还款,也不会影响到个人记录的。总之不到万不得已,最好不用最低还款方式还款。

误区二:分期免利息

大家经常会看到这样的广告:分期消费零首付、免利息。或者当持卡人还款有困难时,银行也会建议分期还,没有利息。

不过,免利息并不代表免手续费,分期还款的手续费银行还是照收不误的。可能有人认为,即便收取手续费,每月只有0.6%,相当于年化利率7.2%,也不算高。事实真的是这样吗?

假设有一笔12000元的账单分成12个月来还,通常我们认为的还款金额是,第一个月还1/12的本金也就是1000元,再加上0.6%的手续费,是72元;第二个月,再还本金1000元,再加上0.6%的手续费,因为上个月已经还了1000元,所有手续费按照11000元乘以0.6%,应该是66元;第三个月,手续费就更少一点,是60元;直到最后一个月,手续费才6元。

然而,银行并不是这样算的。银行的算法是每个月的手续费都按照初始本金计算,也就是12000元分12期,第一个月手续费72元,以后每个月的手续费都是72元,直到还款结束。这样的话,实际付出的费用要比原来预想的高很多,年化利率达到12%至15%。银行所谓的分期免利息,实际是把你拉入低手续费的陷阱。

误区三:两种取现方式都要收费

信用卡透支取现要收取利息和手续费,这点大多数持卡人都知道。利息一般是万分之五,年化利率就是18.25%,手续费各家银行不同,在0.5%到3%之间,整个费用是非常高的。

另一种溢缴款取现,也就是持卡人把信用卡里多存的钱取出来,则是没有利息的。以前,可能会被收取取现手续费,经过监管机构的规范以及各家银行的“让利”,据调查,目前已有工行、建行、交行、民生、华夏、光大、浦发等多家银行实施信用卡溢缴款取现免手续费,农行、中行部分信用卡在本地本行取溢缴款时也不用交手续费。

于是,部分持卡人发现一个新的省钱办法。由于借记卡异地取款是收取0.5%—1%的手续费,信用卡溢缴款取现免收手续费之后,部分经常出差的持卡人便选择将信用卡多存点钱,然后在异地需要现金的时候,就直接在信用卡里取。

此外,针对今年3月1日起微信开始对取现收取费用的情况,部分用户发现,可以通过信用卡还款等办法间接免费将微信钱包里的钱提出来。具体来看,用户通过“微信钱包”中的“信用卡还款”功能,使用微信零钱还款时,信用卡中心会先进行信用卡还款扣款,超出还款额度的剩余部分就会成为溢缴款。随后用户持信用卡到发卡行网点或者ATM机上进行取款,就能间接完成从微信零钱免费提取现金的过程。这也被看成一种从微信零钱免费提取现金的良策。

不过,有理财专家提醒,溢缴款巧妙使用虽然可以节约一定的手续费,但持卡人需要确定自己卡内溢缴款的数量,如果是透支取现,则有可能在支付手续费的同时搭上一笔利息。

误区四:签名卡被盗刷可以不还款

一直以来,信用卡持卡人以为,凭签名消费的卡如被盗刷,能证明不是持卡人本人签名的,就不用承担这笔盗刷资金的风险。然而事实可能会令持卡人失望了,这笔被盗刷的资金,很可能是持卡人自己承担风险。

多家银行信用卡中心都表示,持卡人发现卡丢失或卡资金被盗用时,最好先向银行挂失,挂失生效后持卡人不再承担挂失卡因伪冒、盗用产生的损失。不同的是,若挂失前被盗刷,持卡人将面临不同命运。如果有失卡保障,银行核实并通过保险公司进行理赔,被盗刷资金由保险公司承担。各银行挂失时限不同。多数银行是失卡48小时内保障,少数银行则为失卡72小时内保障。目前提供失卡保障的有交行、招行、广发、光大、华夏、北京、平安等。

对没有提供失卡保障且凭签名消费的信用卡,在挂失前被盗刷,大部分银行要求持卡人填写相关资料自行报案,银行协助持卡人与商户交涉解决资金损失问题。但银行同时强调,如果交涉不成功,这笔损失应由持卡人承担。目前工行、农行、中行、建行、浦发、中信、民生等银行没有提供失卡保障。

误区五:网购退款不占用额度

最近,有喜欢网购的朋友分享了一个信用卡的“秘密”——信用卡网购了东西不适合,申请退款后这个月的账单出来不用还款。据笔者了解,这也是一个信用卡还款的误区,银行不会留这么大的漏洞给持卡人。

据了解,网购退款是否需要还款得分情况。申请退款后,如果退款在信用卡账单日之前到账,则可以和消费额对冲,这笔消费就不用还。比如账单日为8日,26日网购了1000元的衣服,到手后不合身,申请退款,5日钱到账,那么账单上显示消费1000元,再冲回-1000元,对冲后对账单金额无影响,则这1000元不用还。

但是,申请退款后,如果过了账单日,钱在账单日后才到账,则你的这笔消费额就会计入本次账单,需要持卡人在这期偿还。如上述例子中的退款在8日以后才退回,那么持卡人就得先将钱还上。此时,退回的还是你的钱,只是算在下个账单里,你可以消费、当做溢缴款取出来或抵消下期账单金额。因此,如果持卡人属于第二种情况,记得先将钱还上,否则一旦造成逾期就会影响信用。

另据介绍,银行之所以如此规定是为了防止持卡人违规套现。如果持卡人与商户原本就认识,刷了一笔虚假款项,后又将其退回充抵还款金额,如果银行允许的话,长此以往,那么就等于持卡人永远无偿占用这笔钱。

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