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银行热推的信用卡现金分期实际利率是多少

发布时间:2021-01-07 17:20:16 阅读: 来源:黎明液压油滤芯厂家

近年来,随着息差收窄,通过多种方式赚取中间收入成为银行创收的重要手段,信用卡现金分期便是其中一种。对于消费者来说,通过“现金分期”直接向银行信用卡中心申请支取资金,资金即时到账,还款时只需分期偿还,满足持卡人迫切的现金需求,减轻持卡人的短期经济负担。即将进入6月,半年考核成绩对银行尤为重要,多家银行推出了现金分期优惠活动,市民应记住,现金分期实际利率高于名义利率,使用前应仔细考虑。

现金分期优惠花样多

家住市区金街社区的丁女士近日收到某银行推送的活动信息,银行称客户在活动期间办理符合条件的现金分期业务,便可以免费抢兑品牌拉杆箱。丁女士告诉记者,她近期确有资金需求,申请贷款没成功,如果能够通过现金分期获得资金,就能够解决她的燃眉之急了,还可以获得礼品。

记者了解到,持卡人申请现金分期的渠道越来越多样,除了电话银行、手机银行和网上银行渠道外,如今微信渠道、ATM、智能设备均可以申请办理现金分期。持卡人提出申请后,银行受理后,一般二至三天就可了解申请结果,申请成功后资金即刻到账,期数分为3至24期不等,能够很好地缓解市民一时的资金需求。

近日,一家股份制银行就推出了现金分期费率优惠活动,即日起至6月30日,持卡人绑定银行微信服务号并通过微信办理18期及以上现金分期可享手续费8折优惠,活动期间,通过微信办理现金分期享跨行转账手续费全额减免优惠。记者还从该行了解到,其18期、24期、36期的现金分期手续费为每期0.80%,并且该行还收取现金分期跨行转账手续费,每笔20元。打折后,18期的现金分期每期费率是0.64%,还可省下跨行转账手续费20元。

无独有偶,一家国有银行推出“手续费最优7折”的活动,即日起至6月30日,办理现金分期单笔满5000元(含)且期数6期及以上享手续费7折优惠。原本办理6期、12期、18期、24期的现金分期,每期的手续费率为0.75%,如果持卡人符合优惠条件,那每期手续费仅为0.53%。记者计算了一番,如果持卡人申请10000元期数6期的现金分期,那么优惠后手续费可省132元。

记者走访发现,越来越多的银行发力渠道优势并打起价格战。有一家国有银行推出针对虚拟信用卡的活动,办理虚拟卡的客户申请现金分期可享受手续费7折优惠,每期手续费最低为0.49%。不难看出,各家银行推出了多种多样的现金分期优惠活动,而费率打折、赠送积分、赠送礼品则成为主要形式。

现金分期实际利率高

现金分期由于能够缓解资金紧张受到部分消费者的青睐。目前,各家银行的申请方式也十分简单,客户可以通过多个渠道申请,自助办理。

各家银行现金分期的最低额度有所不同,如兴业银行规定持卡人每次申请的金额最低为人民币2000元,最高为人民币5万元;招行则规定最低金额为300元,最高5万元;工行的最低金额为600元,最高限额为10万元;农行的起始金额为2000元,最高为5万元;部分银行的最高限额为30万元。而申请的资金,银行要求主要用于消费,可用于家电、婚庆、购车、助学、旅游、医疗及其他消费,但不得用于买卖股票、债券等资本市场投资、进行权益性投资、向第三方转贷资金等行为投资,额度内的现金可以随时转账和取现。

事实上,虽然现金分期手续费费率打折后优惠了不少,但其实际利率水平还是颇高的。以上述银行打折后为0.53%的利率测算,如果消费者申请12期,那么名义上的年手续费率为6.36%,是银行一年期贷款基准利率4.35%基础上上浮46%,这还属于打折后的手续费,许多银行12期的费率大多是0.75%至0.80%之间,费率水平之高可以想见。另外,从资金使用情况来说,办理现金分期时,借款人并非一直使用这笔资金,其使用额度是逐月递减的,那么实际利率要高过名义利率也是不争的事实。

业内人士表示,现金分期有其优点,较为适合急需资金但短期难以偿还的客户,如果客户有抵押物或可以通过质押实现资金需求,建议客户多对比几种获取资金的方式,谨慎使用现金分期。

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